청년도약계좌 환승 및 2024년 변경 사항

청년도약계좌 환승

 

 

청년도약계좌 환승 방법에 대해 궁금하신 분들께 좋은 정보가 있습니다. 매월 일정한 금액을 저축하면 정부가 해당 금액의 20%를 추가로 지원해주는 청년도약계좌는 세제 혜택도 제공되어 세금을 더 적게 납부할 수 있습니다. 아래에서 청년도약계좌 환승 및 2024년 변경 사항과 함께 가입조건과 신청 방법 및 유의사항에 대해 알아보겠습니다.

청년도약계좌 신청하기

 

 

목차

1. 청년도약계좌 안내

2. 청년도약계좌 환승 방법

3. 청년도약계좌 2024년 변경 사항

4. 가입 조건과 신청 방법

5. 청년도약계좌 유의사항

 

1. 청년도약계좌 안내

청년도약계좌는 매월 최대 70만 원을 한도 내에서 납입하면 정부가 기여금으로 적립해주는 적금 상품입니다.

 

서민금융진흥원 출처

 

 

월 최대 2만 4,000원까지의 기여금을 받을 수 있으며, 이에는 세금이 부과되지 않습니다.

이자 또한 세금이 면제되어 있습니다. 기존에 청년희망적금을 보유하고 있는 경우, 은행 앱을 통해 비대면으로 환승할 수 있습니다.

 

 

 

또한, 다른 은행에서도 신청이 가능합니다. 육아휴직자도 가입 가능하며, 비과세 소득 기준이 합리화되었습니다.

 

3년 이상 가입한 경우 중도해지를 해도 비과세 혜택이 유지됩니다.

 

가입 조건은 19세에서 34세 이하의 청년이며, 연 소득이 5천만 원 이하인 무주택자입니다.

신청은 전국 주택도시기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.

 

한 사람당 한 개의 계좌만 가입 가능하며, 현재 청년희망적금을 보유하고 있는 경우에는 가입이 불가능합니다.

 

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2. 청년도약계좌 환승 방법

 

청년도약계좌를 환승하려면 몇 가지 단계를 따라야 합니다.

먼저, 계좌 개설 신청을 제출해야 합니다.

신청은 매월 15일까지 가능하며, 신청한 날짜에 따라 계좌 개설 가능 일자가 달라집니다.

만약 지난 달 22일부터 이번 달 2일까지 신청했다면, 개설은 신청한 날짜부터 3월 15일까지 가능합니다.

 

환승을 원하는 경우, 다음 단계를 따를 수 있습니다.

 

 

기존 계좌 해지:

온라인 또는 오프라인을 통해 취급기관에 방문하여 기존 계좌를 해지합니다.

주의: 조기 해지 시 불이익이 발생할 수 있으므로, 조건을 확인하세요.

 

신청:

온라인 또는 오프라인으로 신청 은행에 방문하거나 해당 은행의 웹사이트나 앱을 통해 환승을 신청합니다.

필요 서류는 신분증, 계좌 해지 확인서 등이 필요할 수 있습니다.

 

서민금융진흥원 심사:

가구원 동의가 필요하며, 서민금융진흥원에서 심사를 진행합니다.

심사 기간은 일반적으로 약 2주 소요됩니다.

 

계좌 개설:

심사를 통과한 후 개설 가능한 일자가 통보됩니다.

계좌 개설 전에 청년희망적금을 만기 해지해야 합니다.

 

일시납입:

청년희망적금의 만기일 다음 달까지 일시납입을 통해 새로운 계좌를 개설합니다.

환승 절차를 완료한 후에는 새로운 은행에서 제공하는 금리와 혜택을 즐길 수 있습니다.

 

환승을 위해 가입 요건과 일시 납입 조건 등이 확인되고 계좌 개설이 가능하다는 통보를 받으면, 먼저 청년희망적금을 가입한 은행 앱에서 해당 적금을 만기 해지해야 합니다.

이후 선택한 은행에서 환승 신청을 진행하면 됩니다.

 

가입자가 최대 1260만 원을 일시납입한 후 추가로 납입이 가능한지에 대해서는, 가입 후 18개월 동안은 추가 납입이 불가능하지만, 그 이후에는 추가 납입이 가능합니다.

 

환승을 선택하면 약 35만 원의 이익을 얻을 수 있지만, 갑작스러운 자금 필요 상황을 고려해야 합니다.

 

만기일은 5년으로 설정되며, 만기금액을 받은 후 연계하지 않고 도약 가입을 선택한 경우에는 새로운 계좌를 신규로 가입할 수 있습니다.

 

3. 청년도약계좌 2024년 변경 사항

2024년에 변경된 청년도약계좌의 주요 내용은 다음과 같습니다.

 

서민금융진흥원 출처

 

 

소득 우대 조건 변경: 소득에 따라 금리가 달라지며, 5년 동안 최하위 소득 구간 충족 횟수에 따라 우대금리가 조정됩니다.

 

중도해지 시 혜택 변화: 특별한 중도해지 사유로 인한 경우 정부 기여금과 비과세 혜택이 적용될 수 있습니다.

 

육아휴직자 가입 가능: 육아휴직자도 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.

 

비과세 혜택 기준 조정: 비과세에 대한 소득 기준이 조정되어 세제 혜택이 보다 합리적으로 제공됩니다.

 

결혼/출산 관련 혜택 유지: 결혼 또는 출산으로 인한 중도해지 시 정부 기여금과 비과세 혜택이 유지됩니다.

 

이러한 변경으로 인해 청년들이 더욱 유연하고 맞춤형으로 자신의 재정상황에 맞는 계좌를 선택할 수 있게 되었습니다.

 

4. 가입 조건과 신청 방법

청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성을 지원하기 위한 정책형 금융상품으로, 매월 최대 70만원을 자유롭게 납입하여 5년(60개월) 동안 운용할 수 있습니다.

 

 

이에 대해 매월 최대 6%의 정부기여금을 받으며, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공됩니다.

 

가입신청은 취급은행의 앱을 통해 매월 제출되며, 서민금융진흥원에서 가입심사를 진행합니다.

가입심사 통과 후 익월 초에는 취급은행의 앱을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

서민금융진흥원 출처

 

 

청년도약계좌 가입조건은 다음과 같습니다.

 

나이: 만 19세 ~ 34세 (병역 이행 시 40세까지 가능)

소득:

직전 과세기간 총 급여액 7,500만 원 이하

종합소득과세표준 합산 종합소득 6,300만 원 이하

가구원 수에 따른 중위소득의 180% 이하

금융소득 종합과세에 해당되지 않음

가입전 6개월간 소득 조건 충족이 어려울 경우 예외 적용 가능

본인 명의 청년희망적금 미가입자

가구원 동의 필요

 

서민금융진흥원에서는 개인 및 가구소득 확인을 위해 약 2주가 소요되며, 가입 후에도 매년 소득을 평가하여 우대금리를 조정합니다.

 

중도해지 시에는 일반적인 경우에는 정부 기여금과 비과세 혜택이 제공되지 않지만, 특별한 사유로 인한 중도해지 시에는 이 혜택이 적용됩니다.

 

자세한 내용은 서민금융진흥원 청년도약계좌 상품 안내 사이트에서 확인할 수 있습니다.

 

가입조건 자세히 보기

 

 

5. 청년도약계좌 유의사항

 

청년도약계좌를 이용할 때 유의해야 할 사항은 다음과 같습니다.

 

가입 조건 숙지: 가입 시 나이, 소득 등의 조건을 정확히 이해하고 충족하는지 확인해야 합니다.

매월 납입 금액 조절: 매월 최대 70만원까지 납입할 수 있지만, 자신의 재정 상황에 맞춰 적절한 금액을 결정해야 합니다.

소득 확인 주기: 가입 후에도 매년 소득이 평가되므로, 소득 상황에 변화가 있을 경우 이를 반영하여야 합니다.

중도해지 시 고려 사항: 일반적인 경우에는 중도해지 시 정부 기여금과 비과세 혜택이 제공되지 않으므로, 중도해지를 고려할 때에는 이러한 사항을 고려해야 합니다.

은행별 우대금리 확인: 각 은행은 서로 다른 우대금리를 적용할 수 있으므로, 은행별 우대금리를 비교하여 가입을 결정해야 합니다.

정부 정책 변화 주시: 정부의 정책 변화에 따라 청년도약계좌의 조건이 변경될 수 있으므로, 정책 변화를 주의 깊게 살펴보아야 합니다.

 

 

서민금융진흥원 출처

 

 

청년도약계좌에 가입할 때 다음과 같은 유의사항을 숙지해야 합니다.

 

중복 가입 제한: 취급은행을 통해 1명당 1개의 계좌만 가입할 수 있으므로 중복 가입이 불가능합니다.

청년희망적금 가입 유무 확인: 현재 청년희망적금을 가입하고 있는 경우에는 청년도약계좌를 가입할 수 없습니다.

금융소득종합과세 확인: 가입일 현재 직전 과세기간의 금융소득종합과세가 확정되지 않았을 경우, 직전 과세기간까지만 금융소득종합과세 대상 여부가 확인됩니다. 따라서 가입 시점부터는 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자로 확인됩니다.

부정이익 환수 가능성: 「공공재정 부정청구 금지 및 부정이익 환수 등에 관한 법률」에 따라 부정이익으로 확인되는 경우 환수 등의 제재가 가능합니다. 따라서 가입 시에는 정확한 정보를 제공하여야 합니다.

 

청년들의 금융적 안정을 위해 마련된 청년도약계좌는 미래에 대한 불안을 해소하고 안정적인 자산 형성을 돕는 중요한 도구입니다. 지금 가입하여 미래를 준비하는 한편, 유의사항을 잘 숙지하여 책임있는 금융 거래를 이어가길 바랍니다.

 

지금까지 청년도약계좌 환승 및 2024년 변경 사항 정보에 대해 알아보았습니다.

 

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